行業(yè)觀察 | 安責(zé)險(xiǎn)力推“報(bào)行合一”，事故預(yù)防服務(wù)將迎新機(jī)遇

近日，一則關(guān)于”監(jiān)管力推非車(chē)險(xiǎn)實(shí)施‘報(bào)行合一’“的消息流傳開(kāi)來(lái)，業(yè)內(nèi)議論紛紛，一時(shí)間甚囂塵上。

此前，國(guó)家金融監(jiān)管總局曾召集總部在北京的幾家財(cái)險(xiǎn)公司召開(kāi)小范圍會(huì)議，并探討在非車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵭袌?bào)行合一的相關(guān)問(wèn)題。2024年11月，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)舉行的財(cái)險(xiǎn)相關(guān)會(huì)議上，也對(duì)此進(jìn)行了討論，擬借鑒車(chē)險(xiǎn)和銀保渠道的報(bào)行合一經(jīng)驗(yàn)。

在眾多非車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種中，責(zé)任險(xiǎn)被首選為實(shí)施報(bào)行合一的領(lǐng)域，而安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)“安責(zé)險(xiǎn)”）及雇主責(zé)任保險(xiǎn)則成為責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng)域的先行者。那么，為何安責(zé)險(xiǎn)能脫穎而出，成為非車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域報(bào)行合一的首要選擇呢？

這主要?dú)w因于兩方面原因。一方面，安責(zé)險(xiǎn)雖實(shí)踐時(shí)間不長(zhǎng)，但其發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，已躍居責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng)域規(guī)模較大的險(xiǎn)種之一。數(shù)據(jù)顯示，2020-2023年安責(zé)險(xiǎn)年均增長(zhǎng)率高達(dá)61.48%。然而，快速發(fā)展的背后卻隱藏著諸多亂象，惡性競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，多數(shù)險(xiǎn)企長(zhǎng)期陷入虧損泥潭。因此，實(shí)施報(bào)行合一對(duì)于規(guī)范安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、促進(jìn)健康發(fā)展顯得尤為重要。

另一方面，安責(zé)險(xiǎn)的歷史使命也決定了其必然成為監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。作為雙強(qiáng)制險(xiǎn)種，安責(zé)險(xiǎn)的根本目的在于有效防范和減少安全生產(chǎn)事故，自然受到國(guó)家的高度重視和社會(huì)的廣泛關(guān)注。當(dāng)前，安責(zé)險(xiǎn)已具備相對(duì)健全的法律制度環(huán)境，且《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》正迎來(lái)修訂，新的征求意見(jiàn)稿中明確規(guī)定了安責(zé)險(xiǎn)的傭金比例，為實(shí)施報(bào)行合一奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

實(shí)施報(bào)行合一對(duì)于安責(zé)險(xiǎn)而言，既是對(duì)當(dāng)前惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象的有力回應(yīng)，也是推動(dòng)市場(chǎng)長(zhǎng)期健康發(fā)展的必要舉措。該政策要求保險(xiǎn)公司報(bào)送的產(chǎn)品定價(jià)假設(shè)需與實(shí)際經(jīng)營(yíng)行為一致，有助于減少保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，特別是價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。

在過(guò)去，安責(zé)險(xiǎn)領(lǐng)域可能存在通過(guò)高額傭金激勵(lì)銷(xiāo)售而忽視事故預(yù)防服務(wù)質(zhì)量的情況。而報(bào)行合一實(shí)施后，保險(xiǎn)公司將更加注重產(chǎn)品和服務(wù)的真實(shí)價(jià)值，將更多資源投入到事故預(yù)防服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性和效果上，而非僅僅通過(guò)提高傭金來(lái)吸引銷(xiāo)售。這將促使事故預(yù)防服務(wù)的技術(shù)水平、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性、隱患排查的有效性等方面得到全面提升。

同時(shí)，《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法（征求意見(jiàn)稿）》明確規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為被保險(xiǎn)人開(kāi)展事故預(yù)防服務(wù)時(shí)，須委托具備相應(yīng)資質(zhì)或能力的安全生產(chǎn)技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，并可投資此類(lèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展服務(wù)，還規(guī)定了具體的事故預(yù)防服務(wù)費(fèi)用比例。如果該征求意見(jiàn)稿順利送審?fù)ㄟ^(guò)，未來(lái)事故預(yù)防服務(wù)將成為安責(zé)險(xiǎn)全面落地的重中之重。

對(duì)于安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)機(jī)構(gòu)這一新興產(chǎn)業(yè)角色而言，無(wú)疑是時(shí)代賦予的難得機(jī)遇。如何快速抓住市場(chǎng)先機(jī)，將事故預(yù)防服務(wù)做真、做實(shí)、做細(xì)，將是它們接下來(lái)需要深刻思考和亟待解決的時(shí)代命題。